AI改变世界，真人顾问或将被机器人顾问所取代？

请叫他们半机器人。摩根士丹利计划利用机器学习算法来武装其一万六千名财务顾问，该算法会提供交易建议，接管一些常规任务，还能在你生日临近时发送提醒。

摩根士丹利内部将这一项目称为“下一个最佳行动”，彰显出在越来越多的公司推出机器人顾问这种全自动平台的时代，作为全球最大经纪公司之一的摩根士丹利打算如何进行员工队伍升级。摩根士丹利的想法是，和只用软件为普通用户配置资产相比，有算法协助的真人顾问对于富裕家庭理财来说是一个更好的解决方案。

摩根士丹利财富管理部门首席分析和数据官Jeff McMillan称，摩根士丹利的算法将根据客户的生活经历和市场变化等因素向员工发送多项选择建议。他说，电话、电子邮件和网站互动将进行分类管理，以便机器学习程序可以跟踪并逐步改进它们的建议，从而带来更多的业务机会。

“我们竭力地想要识别你和你的行为模式，以你正在做的事情为基础，给你提供一些有价值的、甚至你都没有要求过的惊喜，”McMillan在接受采访时表示，“我们并不是想要卖给你什么，我们是在努力找寻你所想得到和需要的东西。”

面对成本更低廉的自动化理财服务的竞争，以及Uber和亚马逊等先驱带来的较高期待，传统的证券经济公司如今也开始规划他们的数字化未来。事实上，真人理财顾问在面对可能被机器取代的威胁时，最佳的出路恰恰是把这些技术利用起来：算法加大数据和机器学习。

过去几十年来，理财顾问都要和数以百计的客户建立关系，如今他们面临的市场信息以及富裕客户的个人信息之多已经到了难以处理的阶段。摩根士丹利的计划是希望通过鼓励人工的适时介入从而获取一定的优势。

“技术可以帮助他们了解市场变化，以及客户的最新信息，是否正在考虑抵押贷款，还是在处理长辈的殡葬事宜，或者是想要投资IBM。”McMillan说，“我们会吸收所有这些信息，然后根据它们能为客户产生多少价值以及客户做出某一交易的可能性大小进行分级管理。”

摩根士丹利将在7月份在500名顾问中进行先行试点，预计年底前全面推广。

其他高科技工具还有：McMillan等人还在研究人工智能助理--就好像经纪商专用的Siri--消化吸收该公司海量的研究报告并回答问题。此外，摩根士丹利还在研究将电汇等一些程序繁杂的业务自动化，并对客户文件建立电子档案，比如遗嘱和退税文件等。鉴于现有的理财顾问年龄多比较大了，因此摩根士丹利正请人来为他们提供必要的培训。

新技术还意味着数十年来，理财顾问和他们雇主之间的权力平衡可能会首次发生变化。多年以来，顶级顾问跳槽到一家竞争对手就有望收获数百万美元的奖金。今年受到监管调整的影响，奖金数量已经大幅下降，据埃森哲董事总经理Kendra Thompson，新技术的推广还将加剧这一趋势。